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房贷提前还款需要注意哪些注意事项?房贷提前还款最佳时间

发布时间:2022-05-24 18:04:11 来源:中国大学网 °

  贷款就是缓解我们资金周转不过来的情况,有些朋友在贷款几年之后,手头资金比较充裕想要提前还款,从而减轻自己的房贷压力,提前还款还是需要注意一些问题的,避免出现问题。我们下面就来看看提前还款需要注意哪些问题?

  房贷提前还款注意事项有哪些?

  1、提前咨询问清要求

  借款人想提前还房贷,需要满足还款半年以上,一些个别的银行甚至要求已经还款一年以上。

  2、申请时间需注意

  虽然银行允许借款人提前还房贷,但并非想还就能还,一般借款人需提前提出申请,待通过审批后才能办理还款手续,而提前申请时间银行都有规定,这一点借款人在还款前了解清楚。

  3、提前还贷的违约金

  在银行申请了房屋按揭贷款,虽然银行大度地允许申请人可以提前还房贷,但是如果个人的房贷申请年限短,还没有满一年的时间,大多数的银行都会收取一定的违约金。

  4、文件需要准备好

  借款人如果要提前还贷的话,一般要在电话或书面申请后,携带自己的身份证、借款合同到银行办理审批手续。如果是结清全部尾款的借款人,在银行计算出剩余贷款额后,便于借款人存入足够的钱来提前还贷。如果是办理转按揭业务,最好找专业的担保机构做委托公证,以免出现提前还款后,客户不买或是客户用首付帮业主还清尾款后业主涨价的风险。

  5、注意还款年限

  提前还房贷虽然可以早点摆脱房贷的压力,但是如果个人盲目提前还房贷,反而不划算。例如个人的房贷已经还了一半的年限,这种情况下就不适合提前还房贷了。

  6、勿忘退保及解抵押

  贷款人提前结清全部尾款后,银行会出具结清证明,借款人携带银行开具的贷款结清证明原件、原保单的正副本和发票,打电话给相关保险公司,预约退保即可。

  借款人在办理贷款时,银行会办理抵押登记。客户结清贷款后,一定不要忘记去解除抵押。借款人要携带房产证,结清证明和抵押在银行的他项权利证去各区建委办理解抵押。这样自己的房产才可以说是完全属于自己的财产。

  7、并非所有人都适合提前还贷

  对于一些利率已经打折的客户,比如已经签约的7折利率贷款客户,相比目前的CPI,现在的7折利率可以说非常低,资金成本很低,所以不建议提前还贷。等额本金还款已经超过5年,贷款早期还款中大部分为利息,超过5年再提前还款,可以说本金更多,所以从资金利用的角度来看,可以考虑其他投资渠道,特别年收益率超过银行房贷利率的渠道。

  8、提前还房贷的方式

  提前还房贷有两大方式:一种是提前一次性提前还房贷,也就是一次性结清全部贷款;一种是部分提前还房贷,又分为三个方式,即月还款额不变缩短还款期限,减少月还款额还款期限不变,减少月还款额缩短还款期限。

  房贷提前还款最佳时间

  如果贷款20年,那最佳的还款日期实际上是贷款后的3-4年。房贷什么时候可以提前还款 通常来说,还贷时间超过一年就能提前还款了,若是在办理后第一年内,就申请提前还款,这样贷款人不仅要还清所有的房屋贷款,同时还要缴纳违约金,计算依据是提前还款额的百分比。虽然有的银行半年后就可提前还款,但违约金会更高。

  如果房贷的贷款不是很多,时间也不是很长的话,我们手头的闲钱可以先留着,万一有急用我们也不用担心,房贷我们也就不用着急还了,那你还要再去借钱就很不划算了,所以有闲钱也不建议提前还款。 但是,贷款买房很多人选择等额本息,前几年利率高一些,往后逐年递减,等到你想要提前还款的时候,实际上你的利息已经还了一大半了所以再想提前还款并不是很值,如果贷款20年,那最佳的还款日期实际上是贷款后的3-4年。

  房贷还款方式哪种好

  还贷方式有两种,分别是等额本金和等额全息。

  1、等额本金

  等额本金是指一种贷款的还款方式,是在还款期内把贷款数总额等分,每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息,这样由于每月的还款本金额固定,而利息越来越少,借款人起初还款压力较大,但是随时间的推移每月还款数也越来越少。   此种还款模式支出的总和相对于等额本息利息可能有所减少,但刚开始时还款压力较大。   如果用于房贷,此种方法比较适合工作正处于高峰阶段的人,或者是即将退休的人。

  2、等额本息

  等额本息是指一种购房贷款的还款方式,是在还款期内,每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息)。该方法每月的还款额固定,可以有计划地控制家庭收入的支出,也便于每个家庭根据自己的收入情况,确定还贷能力。该方法比较适用于现期收入少,预期收入将稳定或增加的借款人,或预算清晰的人士和收入稳定的人士,一般为青年人,特别是刚开始工作的年轻人也适合选用这种方法,以避免初期太大的供款压力。  一般而言,银行会推荐第二种等额本息的还款方式,但实际上如果前期资金充裕的话,等额本金的还款方式更划算经济。

  在提前还款的时候可能会遇到很多问题,不要只考虑提前还房贷减轻房贷压力这方面,要结合实际情况做出正确的解决办法。以上内容就为大家介绍到这里了,希望能对你们有所帮助,内容仅限参考和阅读。

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